2021年度信息披露报告

截至2021年末，本行资产总额为69178.53万元，比年初增长10.89%；负债总额为62235.13万元，比年初增长11.24%；所有者权益为6943.40万元，实现净利润37.86万元，全年上缴税金152.06万元。资产利润率为0.06%，资本利润率为0.57%，累计提取贷款减值准备金902万元，拨备覆盖率达到160%，拨贷比为2.52%，流动性比例为191.06%，资本充足率为20.44%，全年安全无事故，各项主要监管指标符合监管要求。

一、坚守定位指标

项目	标准值	2021年度
各项贷款占比（%）	≥60	51.82
新增可贷资金用于当地比例（%）	≥80	100.77
农户和小微企业贷款占比（%）	≥80	95.86
户均贷款（万元）	≤90	28.03
单户500万元以下贷款占比（%）	≥70	98.35
单户100万元以下贷款占比（%）	≥15	51.88

二、截至报告期末主要合规性监管指标

项目	标准值	2021年度
资本充足率（%）	≥10.5	20.44
核心资本充足率（%）	≥8.5	19.48
流动性比率（%）	≥25	191.06
存贷比（%）	≤75	59.51
日均存贷比（%）	≥50	59.48
净拆借资金比例（%）	≤-4	0
不良贷款比例（%）	≤5	1.57
贷款拨备率（%）	≥2.5	2.52
拨备覆盖率（%）	≥150	160.00
资本利润率（%）	≥11	0.57
资产利润率（%）	≥0.6	0.06
成本收入比（%）	≤45	83.85
流动性缺口率（%）	≥-10	83.16
最大单一客户贷款比例（%）	≤10	8.22
单一集团客户授信集中度（%）	≤15	10.79

三、小微企业金融服务情况

本行小微企业金融服务网点3个，分别为总行营业部、九龄支行、马市支行。截至2021年12月末，本行小微企业贷款余额31228.05万元，比年初增加3010.75万元，增速10.67%；小微企业贷款户数977户，比年初增加35户；小微企业首贷户为3户，占比7.5%；小微企业信用贷款余额6747.64万元，占小微企业贷款的21.61%，比年初增长6.08个百分点；小微企业“无还本续贷”余额10302.99万元，占小微企业贷款的32.99%，比年初增长9.27个百分点。小微企业贷款平均年化利率为7.3%，比年初降低0.2个百分点。

涉农贷款服务情况

2021年，本行制定《农村基础金融服务费用支持方案（试行）》，持续加大“整村授信”实施力度；持续发行乡村振兴主题卡，全年发卡4017张。截至2021年12月末，本行涉农贷款余额34408.83万元，比年初增加2791.53万元，保持涉农贷款持续增长；普惠型涉农余额30649.87万元，比年初增加2380.48万元，增速为8.42%，已完成“普惠型涉农贷款增速8%”的目标。

第三章财务会计报告

一、会计报表

（一）资产负债表

始兴大众村镇银行资产负债表

编制单位：始兴大众村镇银行日期：2020年12月31日单位：元

资产	行次	年初余额	期末余额	负债及所有者权益	行次	年初余额	期末余额
资产：	1			负债：	30
现金及存放中央银行款项	2	151,010,197.53	111,401,552.74	向中央银行借款	31	6,550,000.00	13,260,400.00
贵金属	3	0.00	0.00	联行存放款项	32	0.00	0.00
存放联行款项	4	0.00	0.00	同业及其他金融机构存放款	33	0.00	0.00
存放同业款项	5	145,959,736.07	218,830,589.45	拆入资金	34	0.00	0.00
拆出资金	6	0.00	0.00	交易性金融负债	35	0.00	0.00
交易性金融资产	7	0.00	0.00	衍生金融负债	36	0.00	0.00
衍生金融资产	8	0.00	0.00	卖出回购金融资产款	37	0.00	0.00
买入返售金融资产	9	0.00	0.00	吸收存款	38	541,931,352.34	602,399,580.02
应收款项类投资	10	0.00	0.00	应付职工薪酬	39	0.00	720,000.00
应收利息	11	606,772.06	2,969,353.09	应交税费	40	573,968.3	184,145.38
预付账款	12	56,321.04	2,208,239.04	应付利息	41	1,212,530.21	2,901,140.49
其他应收款	13	312,647.81	490,481.61	应付股利	42	0.00	0.00
发放贷款和垫款	14	316,286,787.42	349,497,234.83	其他应付款	43	8,367,182.07	281,260.55
可供出售金融资产	15	0.00	0.00	预计负债	44	0.00	0.00
持有至到期投资	16	0.00	0.00	应付债券	45	0.00	0.00
长期股权投资	17	0.00	0.00	递延所得税负债	46	0.00	0.00
投资性房地产	18	0.00	0.00	其他负债	47	852,748.69	2,604,750.00
固定资产	19	5,582,614.57	5,000,791.61	负债总计	48	559,487,781.61	622,351,276.44
在建工程	20	0.00	0.0	所有者权益：	49
固定资产清理	21	0.00	0.00	实收资本（股本）	50	50,000,000.00	58,000,000.00
无形资产	22	792,147.84	1,001,689.83	资本公积	51
长期待摊费用	23	0.00	300,981.15	减：库存股	52
抵债资产	24	0.00	0.00	盈余公积	53	2,339,138.02	2,376,993.20
递延所得税资产	25	0.00	0.00	一般风险准备	54	0.00	0.00
待处理财产损溢	26	0.00	0.00	未分配利润	55	12,021,229.52	9,057,004.54
其他资产	27	3,240,924.81	84,360.83	减：未弥补历年亏损	56	0.00	0.00
	28			所有者权益合计	57	64,360,367.54	69,433,997.74
资产总计	29	623,848,149.15	691,785,274.18	负债及所有者权益总计	58	623,848,149.15	691,785,274.18

（二）利润表

单位：元

序号	项目名称	上年数	本年数
1	一、营业收入	21,903,492.36	15,205,109.76
2	（一）利息净收入	22,093,122.84	15,288,082.86
3	利息收入	30,813,568.45	30,805,966.77
4	利息支出	8,720,445.61	15,517,883.91
5	（二）手续费及佣金净收入	-190,594.29	-83,593.76
6	手续费及佣金收入	52,948.46	55,885.86
7	手续费及佣金支出	243,542.75	139,479.62
8	（三）投资收益（损失以“-”号填列）
9	其中：对联营企业和合营企业的投资收益
10	（四）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）
11	（五）汇兑收益（损失以“-”号填列）
12	（六）其他业务收入	963.81	620.66
13	二、营业支出	16,323,856.61	15,280,143.73
14	（一）营业税金及附加	40,325.16	126,873.91
15	（二）业务及管理费	11,933,531.45	12,749,369.82
16	（三）资产减值损失	4,350,000.00	2,403,900.00
17	（四）其他业务成本
18	三、营业利润（亏损以“-”号填列）	5,579,635.75	-75,033.97
19	加：营业外收入	55,270.04	750,554.60
20	减：营业外支出	107,153.79	1,000.00
21	四、利润总额（亏损以“-”号填列）	5,527,752.00	674,520.63
22	减：所得税费用	1,381,938.00	295,968.79
23	五、净利润（亏损以“-”号填列）	4,145,814.00	378,551.84
24	六、以前年度损益调整	-370,062.94	175,078.36
25	七、每股收益：
26	（一）基本每股收益
27	（二）稀释每股收益

（三）现金流量表

单位：元

序号	项目名称	上年同期数	本年累计数
1	一、经营活动产生的现金流量
2	客户存款和同业存放款项净增加额	58,569,292.22	60,468,227.68
3	向中央银行借款净增加额	6,550,000.00	6,710,400.00
4	向其他金融机构拆入资金净增加额
5	收取利息、手续费及佣金的现金	30,530,593.63	28,499,271.60
6	收到其他与经营活动有关的现金	967,031.04	50,746,961.59
7	（一）经营活动现金流入小计	96,616,916.89	146,424,860.87
8	客户贷款及垫款净增加额	65,461,915.53	33,210,447.41
9	存放中央银行和同业款项净增加额	3,206,875.81	41,904,255.16
10	向其他金融机构拆出资金净增加额
11	支付利息、手续费及佣金的现金	9,313,245.64	13,968,753.25
12	支付给职工以及为职工支付的现金	6,578,855.31	8,226,532.25
13	支付的各项税费	2,147,794.00	812,665.62
14	支付其他与经营活动有关的现金	104,924,003.81	3,537,293.37
15	（二）经营活动现金流出小计	191,632,690.1	101,659,947.06
16	（三）经营活动产生的现金流量净额	-95,015,773.21	44,764,913.81
17	二、投资活动产生的现金流量
18	收回投资收到的现金
19	取得投资收益收到的现金
20	处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金	13,100.00	3,895.00
21	收到其他与投资活动有关的现金
22	（一）投资活动现金流入小计	13,100.00	3,895.00
23	投资支付的现金
24	购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	731,832.83	60,002.00
25	支付其他与投资活动有关的现金
26	（二）投资活动现金流出小计	731,832.83	60,002.00
27	（三）投资活动产生的现金流量净额	-731,832.83	-56,107.00
28	三、筹资活动产生的现金流量
29	吸收投资收到的现金		8,000,000.00
30	发行债券收到的现金
31	收到其他与筹资活动有关的现金
32	（一）筹资活动现金流入小计		8,000,000.00
33	偿还债务支付的现金
34	分配股利、利润或偿付利息支付的现金	3,500,000.00	3,480,000.00
35	支付其他与筹资活动有关的现金
36	（二）筹资活动现金流出小计	3,500,000.00	3,480,000.00
37	（三）筹资活动产生的现金流量净额	-3,500,000.00	4,520,000.00
38	四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
39	五、现金及现金等价物净增加额	-99,234,506.04	49,228,806.81
40	加：期初现金及现金等价物余额	257,404,486.57	158,169,980.53
41	六、期末现金及现金等价物余额	158,169,980.53	207,398,787.34

（四）所有者权益变动表

单位：元

序号	项目名称	本年金额
序号	项目名称	实收资本	库存股	资本公积	盈余公积	一般准备	未分配利润	所有者权益合计
1	一、上年年末余额	50,000,000.00			2,339,138.02		12,021,229.52	64,360,367.54
2	加：会计政策变更
3	前期差错更正						175,078.36	175,0788.36
4	二、本年年初余额	50,000,000.00			2,339,138.02		12,196,307.88	64,535,445.90
5	三、本年增减变动金额（减少以“-”号填列）				37,855.18		-3.139.303.34	-3.139.303.34
6	（一）净利润						378,551.84	378,551.84
7	（二）直接计入所有者权益的利得和损失
8	1．可供出售金融资产公允价值变动净额
9	（1）计入所有者权益的金额
10	（2）转入当期损益的金额
11	2．现金流量套期工具公允价值变动净额
12	（1）计入所有者权益的金额
13	（2）转入当期损益的金额
14	（3）计入被套期项目初始确认金额中的金额
15	3．权益法下被投资单位其他所有者权益变动的影响
16	4．与计入所有者权益项目相关的所得税影响
17	5．其他
18	上述（一）和（二）小计						378,551.84	378,551.84
19	（三）所有者投入和减少资本
20	1．所有者投入资本
21	2．股份支付计入所有者权益的金额
22	3．其他
23	（四）利润分配						-3,517,855.18	-3,517,855.18
24	1．提取盈余公积						-37,855.18	-37,855.18
25	2．提取一般风险准备
26	3．对所有者（或股东）的分配						-3,480,000.00	-3,480,000.00
27	4．其他
28	（五）所有者权益内部结转
29	1．资本公积转增资本（股本）
30	2．盈余公积转增资本（股本）
31	3．盈余公积弥补亏损
32	4．一般风险准备弥补亏损
33	5．其他
34	四、本年年末余额	58,000,000.00			2,376,993.20		9,057,004.54	69,433,997.74

二、会计报表附注

（一）编制基础

本财务报表按照企业会计准则和《金融企业会计制度》以及其他相关规定编制；本财务报表以持续经营为基础列报；本财务报表编制基础全部符合会计核算基本前提。

（二）重要会计政策和会计估计

1．会计年度。本行会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

2．记账本位币。本行以人民币为记账本位币。

3．记账基础和计价原则。本行以权责发生制为基础进行会计确认、计量和报告，特别说明以历史成本为计价原则的除外。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

4、贷款分类方法。本公司的各项贷款包括：抵押、保证贷款。短期及中长期贷款：本公司按贷款期限确定贷款类别，期限在1年以内（含1年）的贷款列作短期贷款，期限在1年以上的贷款列作中长期贷款。根据中国银监会《贷款风险分类指引》的规定，信贷资产按风险五级分类：

（1）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（2）关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（3）次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4）可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

（5）损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

后三类合称为不良贷款。

资产减值准备核算方法。本公司采用备抵法核算资产减值。

（1）资产减值准备提取范围。对承担风险和损失的债权和股权资产计提减值准备。

（2）资产减值准备提取比例

贷款损失准备按贷款风险五级分类的标准提取贷款损失准备，贷款损失准备计提比例为关注类2％、次级类25%、可疑类50%、损失类100%，对特定国家、地区或行业发放的贷款，根据的风险程度和回收可能性，分析确定各类信贷资产应计提特种准备。

经批准核销的呆账贷款，冲销贷款损失准备金；已冲销的损失呆账贷款，以后又收回的，按已冲销的贷款损失准备金予以转回。

（3）一般风险准备

本公司除按规定计提贷款损失准备外，暂未计提其他一般风险准备。

6．低值易耗品核算方法。低值易耗品是指不符合固定资产资产条件的物品，按实际成本核算，领用时按一次摊销法摊销。下列物品，不论单位价值大小，均为低值易耗品：密押机、点钞机、铁皮柜、保险柜、打捆机、验钞机、印鉴鉴别仪、微机及打印机、打码机、压数机、打孔机等。

7.投资核算方法。

长期股权投资计价和收益确认方法：长期股权投资按取得时的实际成本作为初始投资成本，对被投资企业没有实际控制权的，采用成本法核算。处置长期股权投资时，将投资的账面价值与实际取得价款的差额，作为当期投资损益。

8．固定资产计价和折旧方法。固定资产是指使用年限在1年（不含1年）以上，单位价值在2000元（不含2000元）以上，并在使用过程中保持原有物质形态的资产，包括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、机器设备、办公设备及其他等。固定资产按购置或新建时的原始成本计价。固定资产折旧采用直线法计算，按原价减去5%的净残值在分类折旧年限内平均计提。固定资产的类别、分类折旧年限列示如下：

固定资产类别	预计使用年限（年）	年折旧率（%）
房屋及建筑物	20年	4%
运输工具	4年	23.75%
办公设备及其他	3年至5年	31.67%至19.00%

9.无形资产核算方法。无形资产是指本公司拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。本公司的无形资产为ATM机应用软件。

10.长期待摊费用核算方法。长期待摊费用是指不能全部计入当期损益，应当在以后年度分期摊销的各项费用。本公司递延资产主要包括摊销期限在一年及以上的经营用监控设备款及装修款，以实际发生额核算，按预计受益期限平均摊销。

11.收入确认原则

（1）利息收入。按照财政部《关于调整金融企业应收利息核算办法的通知》财金［2001］25号和《关于缩短金融企业应收利息核算期限的通知》（财金[2002]5号的规定确认和计量。发放的贷款到期（含展期，下同）90天及以上尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算；其已计提的利息收入，在贷款到期90天后仍未收回的，或在应收利息逾期90天后仍未收到的，冲减原已计入损益的利息收入，转作表外核算。表外核算的应计利息，在实际收到时确认为收款期的利息收入。

（2）中间业务收入。包括支付结算手续费收入、代理业务手续费收入等，在交易已经完成，实际收到款项时确认中间业务收。

（3）其他业务收入。均在实际收到款项时确认收入。

12.利息支出确认原则。按权责发生制原则每日计提应付利息。

13.所得税的会计处理方法。本公司采用应付税款法核算所得税。按照当期计算的应交所得税确认为当期所得税费用。对企业所得税年度汇算清缴产生的与上一会计年度计算的应交所得税之间的差额调整汇算清缴年度的所得税费用和应交所得税。

14. 职工薪酬。短期员工薪酬福利：工资与奖金、社会保障福利及其它短期员工福利于本公司员工提供服务的期间计提。

（三）财务报表主要项目附注

注：除有特别说明外，以下财务报表主要项目附注的金额单位为：人民币万元

1．同业款项

项目	2020年12月31日	2021年12月31日
存放境内同业款项	14595.97	21883.06
存放境外同业款项	0	0
拆放境内同业款项	0	0
拆放境外同业款项	0	0
境内同业拆入款项	0	0
境外同业拆入款项	0	0

2．按发放贷款的担保方式分布情况分析

项目	2020年12月31日	2021年12月31日
信用贷款	4931.27	7682.44
保证贷款	5615.36	6672.29
抵押贷款	19364.18	18460.58
质押贷款	2379.48	1904.34
贷款总额	32290.29	35851.71

3．不良贷款

项目	2020年12月31日	2021年12月31日
不良贷款	318.64	563.74
其中：次级贷款	68.64	302.62
可疑贷款	250	261.12
损失贷款	-	-

4．贷款损失准备

项目	2020年12月31日	2021年12月31日
年初余额	706.61	902.00
其中：一般准备	341.32	581.71
专项准备	320.29	320.29
特种准备	0	0
本年计提（一般准备）	435.00	240.39
本年计提（专项准备）	0.00	0.00
本年核销	480.00	0
本年转回	0	0
年末余额	661.61	902.00

5．应收、应付利息

项目	年初余额	本期增加	本期减少	年末余额
应收利息合计	60.68	2514.77	2278.51	296.94
应付利息合计	121.25	773.84	604.98	290.11

应付利息计提方法：按企业会计准则进行计提。

6．投资情况

报告期内，本行没有对外投资情况，余额为0。

7．资本充足状况

项目/结构	余额
一、资本净额	7181.49
1、一级资本净额	6843.23
2、二级资本	6843.23
二、风险资产总额（应用资本底线及校准后的风险加权资产合计）	35134.62
三、核心资本充足率	19.48%
四、资本充足率	20.44%

8．报告期内，本行没有银行承兑汇票、对外担保、融资保函、非融资保函、贷款承诺、开出即期信用证、开出远期信用证、金融期货、金融期权等表外项目，其年末余额均为0。

（四）关联方关系及交易

1．截至本财务报表批准报出日止，本行没有与股东关联交易情况。

2．与主发起行之间的关联交易情况

主发起行名称	村镇银行上存主发起行资金（清算资金）	主发起行对村镇银行的资金支持情况	备注
乌海银行股份有限公司	20,382.57万元	0

（五）重要会计政策和会计估计的变更

截至本财务报表批准报出日止，本行没有重要会计政策和会计估计的变更。

（六）或有事项

截至本财务报表批准报出日止，本行没有其他任何需作披露的或有事项。

（七）资产负债表日后事项

截至本财务报表批准报出日止，本行没有其他任何需作披露或调整的重大资产负债表日后事项。

（八）重要资产转让及出售情况

2021年12月21日，本公司与黄梓晟签定不良债权转让合同，合同约定转让本公司对债务人始兴县煌宫假日酒店的不良债权400万元；2022年2月18日，黄梓晟已向本公司支付债权转让款400万元。

重大投资、融资情况

截至本财务报表批准报出日止，本公司未发生重大投资、融资事项。

有助于理解和分析财务报表需要说明的其他事项

本行应根据中华人民共和国财政部《关于进一步贯彻落实新金融工具相关会计准则的通知》（财会[2020]22号），自2021年1月1日开始执行新金融工具相关会计准则。本行预计将于2022年1月1日起开始全面执行新金融工具相关会计准则。

三、财务状况说明书

（一）基本经营情况

截至报告期末，本行资产总额69178.53万元；各项存款60239.96万元；各项贷款35851.72万元；全年实现税前利润67.45万元；不良贷款（五级分类）563.74万元；不良贷款率1.57%；资本充足率20.44%。

（二）利润实现和分配情况

截至报告期末，本行实现税前利润67.45万元，净利润37.86万元，提取法定盈余公积3.79万元，未分配利润905.70万元。

（三）薪酬情况

1．薪酬管理架构及决策程序：

董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计，并对薪酬管理负最终责任。高级管理层组织实施董事会薪酬管理方面的决议，人力资源部门负责具体事项的落实，风险合规、稽核内审、财务等部门参与并监督薪酬机制的执行和完善性反馈工作。稽核内审部门每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计，并报告董事会和银行业监督管理部门。同时，本行接受外部审计部门对薪酬制度的设计和执行情况的审计。

2．年度薪酬总量及薪酬结构分布

截至报告期末，本行发放的薪酬总额为818.67元，其中：基本工资为235.49万元，补贴为32.72万元，绩效工资为416.09万元；职工教育经费支出3.17万元，职工福利费27.18万元，劳动保险费支出56.09万元，住房公积金支出为47.93万元。

3．薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

本行“支农支小”类指标占比为22%，合规经营类指标占比为23%，风险管理类指标占比为25%，经营效益类指标占比为20%，社会责任指标占比为10%。

4．薪酬延期支付和非现金薪酬情况

延期支付对象分别是始兴大众村镇银行的主要高级管理人员、高级管理人员、对风险有重要影响岗位人员、其他人员，其绩效薪酬应采取延期支付的方式，且延期支付期限不少于3年。主要高级管理人员是指董事长、监事长、行长、副行长、行长助理，高级管理人员是指营业部总经理、支行行长，对风险有重要影响岗位人员是指信贷部总经理，其他人员是指除上述以外的部门正副总经理、支行副行长、主管会计、客户经理。主要高级管理人员的延期支付比例为51%；高级管理人员及对风险有重要影响岗位人员的延期支付比例为41%；其他人员的延期支付比例中，主管会计的延期支付比例为15%，其他均按20%执行，尚不存在因故扣回情况，尚未发放非现金薪酬。

5．董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬情况

董事会、高级管理层及对银行风险有重要影响岗位上的员工年度薪酬合计为162.28万元，其中外部董事（指不在本行担任除董事外的其他职务的非独立董事）津贴为每人每月2000元，外部监事津贴为每人每月1800元。

6．年度薪酬方案制定、备案情况

本行已制定《薪酬管理办法》和《绩效考核办法》并备案监管部门。

7．超出原定薪酬方案的例外情况

报告期内，本行未发生超出原定薪酬方案的例外情况。

（四）其他事项

报告期内，没有对本行财务状况、经营成果有重大影响的事项。

第四章风险管理情况

一、信用风险状况

本行面临的信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还本行借贷资金的风险。当交易对方集中于某些相同行业或地理区域时，信用风险随之上升。

（一）董事会、经营管理层信用风险的控制能力

报告期内，本行董事和经营管理层进一步加强信用风险管控，强化政策导向和制度约束，建立和加强风险管理和内部控制机制，定期监测风险状况，努力提升资产质量。

（二）信用风险管理政策

本行产生信用风险的主要是信贷业务。本行信贷业务政策是遵循国家法律法规，严格执行国家的产业政策，以安全性、流动性、效益性为经营原则，以小额、流动、分散为信贷原则，准确、高效、安全地运作信贷资金，控制关联交易风险，保护存款人和其他客户的合法权益。

（三）风险计量、检测和管理信息系统

1．风险计量。本行采取客户评级来实现风险计量。本行信用等级评定设定统一的评级标准，并按得分高低分为AAA、AA、A、B、和C共五个等级。

2．风险检测。本行采取风险预警的方法来实现风险检测。本行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对贷款客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。

3．管理信息系统。本行上线了信贷管理系统，能对客户贷款的信用情况进行监督。

（四）内部控制和全面审计情况

本行制定了《内部控制办法（暂行）》《信贷管理制度》《信贷人员责任追究制度》《客户评级及额度授信办法》《信贷审批规程》等制度，逐步建立了一个比较完善的内控制度体系。报告期内，发起行乌海银行对本行的信贷业务开展情况进行了全面审计，重点对贷款三查调查真实性、审查审批合规性与风险控制有效性、贷款走款支付合规性与风险控制有效性、贷后管理及有效性、贷款收回与展期、续贷、追加额度合规性与风险控制有效性等进行审计，通过开展审计，揭示本行存在的缺陷与不足之处，堵塞漏洞。

报告期内，审计后，本行信用风险方面存在以下主要问题：

1．信用风险隐患不容忽视。截至2021年末，本行不良贷款余额563.74万元，比年初增加245.10万元；不良贷款率1.57%，比年初增加0.58个百分点；关注类贷款余额575.92万元，占比1.61%，比年初增加0.02个百分点。

2．制度建设有待加强，个别贷款制度流程未结合实际及时更新，如《抵押物价值内部定价管理办法》《贷款审批委员会议事规则》《贷后管理操作规程》《客户统一授信管理办法》，截至报告期，相关制度流程已及时更新完成。

3．贷款三查制度执行不到位。一是个别贷款贷前调查不详尽，存在贷款资料不齐全情况；二是贷后管理不到位，个别贷款贷后检查频率不符合规定；三是贷款档案管理不规范，个别贷款档案资料归档不及时。截至报告期，相关问题已得到整改完毕，未造成贷款风险损失。

（五）其他披露情况

1．产生信用风险的业务活动：各类信贷业务活动。

2．信用风险管理组织结构和职责划分

营业部、马市支行、九龄支行主要负责贷款营销、调查、贷款发放与支付、贷后管理与资金监控等工作；信贷部主要负责信贷政策、制度建设、流程设计、产品管理、贷款审查、不良贷款管理等工作；贷审会（有权审批人）负责授权范围内贷款的审批；风控部主要负责信贷稽核检查、信贷专项检查。

4．信用风险分布情况。本行产生信用风险的活动主要是各类信贷业务活动，信用风险主要分布在信贷业务。报告期末，本行正常类贷款34712.06万元，关注类贷款575.92万元，次级类302.62万元，可疑类261.12万元。

5．信用风险集中度。报告期末，本行最大单一客户贷款比例为8.22%，单一集团客户授信集中度10.79%。

6．逾期贷款的账龄分析。报告期末，本行逾期贷款共计27户，逾期金额为1003.04万元。其中：逾期90天以内的贷款为519.12万元，逾期91天到360天贷款为191.83万元，逾期361天以上贷款为292.09万元。

7．贷款重组。报告期内，本行发放借新还旧贷款共4笔，余额50.82万元。

8．资产收益率。报告期末，本行的资产收益率为0.06%。

二、流动性风险状况

流动性风险指商业银行不能满足存款支取和合理的贷款发放而给银行自身业务所带来的影响。影响流动性的因素主要包括：“短存长贷”为特征的期限结构匹配不当是造成银行流动性风险的内在根本原因；在以存款准备金率、利率、不良贷款率为冲击因素的动态压力测试中，存款准备金率对银行流动性冲击最大，其次才是利率的冲击，而不良贷款率因素是伴随上述冲击同时发生的。

（一）董事会、经营管理层对流动性风险的监控能力

本行董事会、经营管理层通过加强流动性风险日常监测，重点监测存款来源、贷款期限结构、现金头寸、流动性与备付率等指标的变化情况，及时发现风险，做好流动性风险预警和风险提示，开展压力测试，提示和识别风险，提前采取防范措施。

报告期内，主发起行乌海银行与本行签订了《流动性支持协议》。

（二）风险管理的政策和程序

1．管理政策。本行严格遵守《商业银行法》规定的安全性、流动性、效益性的经营原则，在确保资金安全和正常流动的前提下，实现盈利。

2．管理程序。本行运营部是本行流动性风险管理的监测部门，负责对流动性进行系统深入地管理和控制。在管理程序上，本行明确流动性管理的目标，包括新增存贷款、存贷比例等，运营部负责跟踪分析流动性需求和流动性供给，避免流动性头寸过量或不足。在日常业务管理中，运营部监测流动性风险，一旦发现风险达到警戒线就及时向领导报告，发出预警信号。同时，建立流动性风险处置预案，提高避险能力，一旦预警，将在限定时间内采取有效的措施进行补救，尽量把风险控制在最小范围内。

（三）风险计量、检测和管理信息系统

流动性风险暂无风险计量、检测和管理信息系统。

（四）内部控制和全面审计情况

本行已制定《流动性风险管理办法》《流动性风险及重大突发事件应急预案》等制度，逐步健全了应对流动性风险的预警机制，提高防范流动性风险的能力。报告期内，本行大力吸收储蓄存款，确保存款的稳定性。2021年末，本行储蓄存款余额占存款余额的89.78%，本行的流动性资产为29531.21万元，流动性负债为15456.49万元，资产负债比为89.96%，存贷比例为59.51%，流动性比例为191.06%，流动性缺口率83.16%，流动性覆盖率385.48%，核心负债依存度为86.34%，流动性风险基本可控。

三、市场风险状况

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。本行目前的主要的利润来源仍是存贷款利差，因此市场利率波动对本行财务状况和现金流量有直接的影响。为降低利率风险，本行根据利率政策和经营环境的变化，改进贷款定价机制，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行LPR定价。同时，本行进一步加强业务创新，改善收入结构，规避利率风险。

（一）董事会、经营管理层对市场风险的监控能力

本行面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范，本行董事会和经营管理层坚持流动性原则，以减少因贷款周期过长产生的重新定价风险；同时，本行按照风险收益相匹配的原则，综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵偿情况等因素，逐步实行内部转移价格为基础的LPR定价。

（二）风险管理的政策和程序

1．管理政策。利率风险是整个金融市场中最重要的风险。本行在贷款利率定价时坚持收益覆盖风险的原则。

2．管理程序。董事会负责审批利率定价战略，确定本行可以承受的市场风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制利率风险。本行利率定价管理委员会负责制定、定期审查和监督执行利率风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，建立和完善科学的贷款利率定价机制，规范本行人民币贷款利率管理，及时了解市场风险水平及其管理状况。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况，并有效监督主管业务部门识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。本行可以开展的业务有：可以交易或投资的金融工具，可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法；开展市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制；市场风险资本的分配等。

（三）风险计量、检测和管理信息系统。

市场风险暂无风险计量、检测和管理信息系统。

（四）内部控制和全面审计情况。

1．内控制度建设情况

本行已修订完善《始兴大众村镇银行服务及价格管理办法》《始兴大众村镇银行贷贷款利率定价细则》《始兴大众村镇银行中间业务定价细则》，初步建立了市场风险管理方面的基本内控规范框架制度。

2．全面审计情况

一是本行服务价格行为严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循公开、公平、诚实、信用的原则，遵循合规收费、以质定价、公开透明、减费让利的原则，遵循“七不准”和“四公开”的原则，接受社会监督，使银行服务持续发展与承担社会责任相统一。同时，本行能及时准确向人民银行报送利率监测报备信息，积极配合人民银行做好各项有关利率政策的调研工作，未出现错报、漏报的现象。

二是本行的存款挂牌利率和实际执行利率均不高于广东市场利率定价自律机制规定的存款利率浮动区间上限，存款利率浮动幅度在基准利率1.5倍以内。

三是本行根据贷款市场报价利率（LPR）加点的方式进行贷款利率定价，根据不同客户对象、贷款品种、信用情况、抵押担保方式、还款方式等，在最优质客户执行利率的基础上加点确定贷款的执行利率。

报告期内，本行利率风险敏感度为零，符合监管要求，累计外汇敞口头寸比例为零，市场风险基本可控。

四、操作风险状况

操作风险是指由于控制、系统及运营过程的错误或疏忽而可能引致潜在损失的风险。本行对各项业务操作制定了控制及风险管理措施，包括制度、环境、设施等方面。但任何的控制都可能因自身及外界环境的变化、当事者对某项事务的认知程度不够、制度执行不严格等原因，导致失去或减小效力，形成操作风险。

本行坚持一级法人管理体制，已建立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间的权力制衡与利益制衡机制、科学决策机制与激励约束机制，形成了较为完善的经营决策、人力资源管理、风险控制、内部审计、信息披露和激励约束等运行管理体系。

本行经营层着力完善内控体系，提高内审监督的力度，开展内部控制评估，及时、有效揭示风险隐患，实现依法合规经营。

（一）董事会、经营管理层对风险的监控能力

为防范操作风险，本行董事会、经营管理层贯彻落实岗位轮换、履职回避及员工家访、员工行为排查等制度，从源头上控制操作风险的发生。

（二）风险管理的政策和程序

1．管理政策。本行坚持依法合规经营，制定了《始兴大众村镇银行风险管理办法》和《始兴大众村镇银行内部控制办法》，坚持在风险可控的前提下开展各项业务。

2．管理程序。董事会负责确定本行可以承受的操作风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制操作风险。本行经营管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的具体的操作规程，及时了解操作风险水平及其管理状况。

（三）风险计量、检测和管理信息系统

本行暂无操作风险计量、检测和管理信息系统。

（四）内部控制和全面审计情况

本行建立了全面、系统、适时的内控制度体系，涵盖所有业务范围，包括三会一层、行政管理、会计核算、财务管理、统计工作、信贷管理、风险控制、安全保卫、科技管理、反洗钱和同业业务等，内部控制政策与措施覆盖各主要风险点，内部控制制度完整有效。2021年，本行持续加强内控制度体系建设，在全行范围内开展合规手册编制工作，对现有规章制度、重要合同范本进行重检，2021年本行新制定或修订制度共96份，其中新制定制度37份，修订制度59份，确保覆盖所有业务领域和关键管理环节；同时，本行将编制过程中涉及的141份法律法规和监管规定进行了汇总，形成《法律法规和监管规定手册》，不断提升制度合理性，使各项制度符合法律法规和监管规定。

报告期内，本行深入开展了常规稽核检查和案件专项治理活动，其中开展稽核检查9次，检查内容涵盖柜面业务、信贷业务、财务管理和案件防控等；开展对内专项检查20次，包括存款风险滚动式检查、薪酬制度设计及执行情况专项审计、资金业务管理专项检查、服务及价格管理专项检查、贷后检查工作质量专项检查、与第三方机构合作业务专项审计、呆账核销专项审计、不良贷款利息减免项目检查、押品管理专项检查、印章管理专项检查、财务管理费用专项审计、金融消费者权益保护工作审计、反洗钱内部审计、同业业务审计、关联交易内部审计、信息科技审计等；根据监管要求开展自查11次，包括经营性贷款、个人消费贷款风险排查、信息科技外包风险自查、经营用途贷款违规流入房地产领域自查、安全评估工作自查、名义被冒用风险专项排查、员工违规持股自查等等，对内控制度执行情况进行全面检查，揭示存在的风险，堵塞漏洞。

1．计算机网络系统带来的操作风险。本行核心业务全部实行了计算机集中化、综合化、网络化处理，各项业务的电子化程度日益提高，同时，本行对全行的核心路由器设备、交换机和网络进行升级改造，实现了双机热备和双线热备，提高了本行处理突发信息网络事件的能力，提高了总行网络的安全性。报告期内，本行未出现线路中断事件。

2．信贷管理中贷后管理有待加强。由于员工掌握信息不全，对客户情况的变化未能及时掌握及监测，发生影响客户履约能力的重大事项时，信贷人员自行风险预警提示的主动性不足，导致贷款事后控制有待加强，且存在未按要求频率开展贷后检查工作、未按计划执行分期还款催收不力的情况。

3．柜面会计业务制度执行不到位。由于柜面业务人员存在对各项规章制度认识不足、贯彻不力或操作失误等原因导致业务差错出现，如开户资料不完整、大额资金支付未按要求核实、重要物品管理不到位等。报告期内，未发生重大柜面业务操作风险事件。

五、声誉风险状况

声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

（一）董事会、经营管理层对风险的监控能力

董事会和经营管理层坚决贯彻落实有关法律法规和各项规章制度，落实责任，强化措施，通过监测、识别、评估、预警、报告及处置等程序，实现舆情信息管理，提高了声誉风险预警能力及化解能力。

（二）风险管理的政策和程序

1．管理政策。本行建立健全了声誉风险管理体系，制定了《始兴大众村镇银行声誉风险管理办法（试行）》，明确了组织架构及职责、全流程管理、常态化建设等内容，通过日常声誉风险管理和对声誉事件的妥善处置，实现对声誉风险的有效管控。

2．管理程序。本行董事会承担全行声誉风险管理的最终责任，董事长为声誉风险管理第一责任人，监事会承担声誉风险管理的监督责任，高级管理层承担声誉风险管理的管理责任，指定综合办公室作为声誉风险管理部门，并设立声誉风险管理岗，负责声誉风险的日常管理工作，其他职能部门及分支机构负责执行声誉风险防范和声誉事件处置中与本部门（支行）有关的各项决策，同时指定一名人员兼职部门（支行）声誉风险管理岗位，加强与综合办公室的沟通协调，筑牢声誉风险管理第一道防线。

（三）风险计量、检测和管理信息系统

本行暂无声誉风险计量、检测和管理信息系统。

（四）内部控制和全面审计情况

1．制定声誉风险管理战略和政策，确保声誉风险管理体系正常、有效运行；

2．将声誉事件的防范处置情况纳入考核范围，包括：舆情监测率、声誉风险应急演练率、声誉风险管理制度建设及执行、舆情监测应对与引导、声誉风险隐患问题整改，以及年度内发生重大声誉风险事件等内容。

3．定期开展声誉风险情况模拟和应急演练，声誉风险情景模拟和应急演练包括聚众上访、围攻或冲击营业场所等群体性事件应急演练、营业网点挤兑应急演练等，2021年本行共开展声誉风险应急演练次数为6次。

4．建立和完善消费者权益保护的体制机制。

一是本行董事会制定了消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取经营层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容；经营层制定、定期审查和监督落实消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动消费者权益保护工作积极、有序开展；本行成立以行长为组长、行长助理为副组长、其他各部门及支行负责人为成员的消费者权益保护工作领导小组，牵头组织、协调、督促、指导本行消费者权益保护工作；领导小组下设办公室，设在综合办公室，全面推动、协调落实消费者权益保护的各项工作；风控部每年对消费者权益保护有关工作进行内部审计，协助做好信息披露工作，监督落实消费者权益保护工作的问题整改。

二是2021年本行对照消保法律法规及相关规定，及时修订了《重大消费投诉处理应急预案》《金融消费者权益保护内部监督和责任追究制度》《金融消费者权益保护工作考核评价制度》《消费投诉处理管理办法》《消费投诉处理规程》等制度，不断健全和完善消费者权益保护工作制度体系，建立了与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制，及时回应和解决有关合理诉求，防止处理不当引发声誉风险。

三是产品设计方面，本行存贷款金融产品和服务的设计开发均融入了金融消费权益保护工作理念和要求；其中，贷款产品方面本行坚持“七不准”和“四公开”原则，依据国家利率管理相关规定、政府定价、指导价进行贷款定价，不存在“以贷转存”、“存贷挂钩”、“以贷收费”、“浮利分费”、“借贷搭售”、“一浮到顶”、“转嫁成本”等现象；储蓄产品方面本行遵循合规收费、以质定价、公开透明、减费让利的原则，依法保障金融消费者在购买储蓄产品和接受金融服务过程中的财产安全，按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者服务单据，并向金融消费者全面、完整提供有关储蓄产品的真实信息。

四是产品销售方面，本行以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险。本行不存在不当宣传和误导销售的行为，不存在对产品和服务宣传时引用不真实不准确的数据和资料、对过往业绩进行虚假或夸大表述的行为；不存在使用偷换概念、不当类比、隐去假设等手段，误导消费者相信或有理由相信金融产品和服务与自身风险承受能力相符的行为；不存在利用网络、自媒体平台等故意曲解政策，甚至编造、传播虚假信息，误导消费者认为政府或监管部门对产品或服务提供保证的行为。本行充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不强买强卖，不违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不附加其他不合理条件，不采用引人误解的手段诱使金融消费者购买金融产品。本行不存在私售“飞单”的情形，不存在未经授权或超越授权范围开展代销业务，不存在假借所属机构名义私自推介、销售未经监管部门备案审批或未经机构内部审批的产品的行为；不存在强制捆绑、搭售，侵害消费者自主选择权的行为。贷款销售方面，本行充分向消费者履行告知义务，不存在未使用清晰可辨字体明示产品与服务年化利率及费率的行为；不存在未向消费者明示重要合同条款、可能承担的风险及违约责任、银行应承担的义务等，导致关键信息披露不到位的行为；不存在产品与服务购买、个人信息查询等用户授权等采用默认勾选模式的行为；不存在强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务的行为；不存在要求消费者签署空白合同，在消费者签署后再添加对消费者不利的合同条款及要素的行为。

五是服务收费方面，本行坚持打造“免费银行”，积极承担社会责任。除了向客户收取出售支票成本费和手续费、委托贷款手续费等极少数费用外，不向客户收取任何其它费用，包括但不限于跨行汇款手续费、跨行ATM取款手续费、网上银行办理和使用费、账户管理费等账户服务类费用、结算服务类费用、银行卡类费用及电子银行服务类费用等，主动让利于当地客户群体，努力做到利民惠民，为当地群众提供质美价廉的金融服务。本行贷款产品未设置收费项目，在为客户办理贷款业务过程中，本行除代客户收取印花税费以外，不以任何形式向客户收取任何费用，包括但不限于“财务顾问费”、“融资顾问费”、“融资咨询费”、“贷款承诺费”、“融资安排费”、“额度占用费”、“个人理财费”、“个人贷款服务手续费”、“贷款账户监管费”、“资金监管费”、“资金管理费”等费用，不存在只收费不服务或少服务的行为。

六是客户信息安全保护方面，为确保正确收集、查询、处理、保存、使用、对外提供客户个人金融信息，并保证个人金融信息安全，根据相关法律法规规定，本行印制了《个人金融信息保护告知书》，在收集、查询、保存、处理、使用、对外提供个人金融信息时，将严格遵守相关法律法规规定，采取有效措施加强对个人金融信息保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。本行在收集个人金融信息时，遵循合法、合理原则，不收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。本行不存在收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息的行为；不存在篡改、违法使用客户个人金融信息行为；不存在未取得消费者明确授权的情况下，将其资料用于其他产品和服务的交叉销售或为关联第三方荐客的行为，不存在未经客户同意或无法定事由向第三方机构或个人提供消费者的姓名、证件类型及证件号码、电话号码、通信地址及其他敏感信息的行为。

5．建立声誉事件报告机制，制定《始兴大众村镇银行重大事项和突发事件信息报告办法》，对于符合突发事件信息报告有关规定的声誉事件，按要求向监管部门报告。

6．建立声誉风险监测机制，综合办公室设立声誉风险管理岗，每天对舆情风险情况进行监测和登记，确保一旦发现负面舆情，能及时向董事会和高级管理层汇报，并积极进行多方面、多渠道处置，确保第一时间化解声誉风险。

7．建立声誉风险事前评估机制，对容易产生声誉风险的情形制定应对预案，2021年本行已制定《重大消费投诉处理应急预案》，对重大消费投诉处理应急组织架构、重大消费投诉情形、重大消费投诉处理流程与方法、触发情形、应急预案、事后处理措施等内容进行了明确。

8．加大监督和检查力度，深入开展服务收费行为排查、优质服务检查、稽核检查、内部审计等，规范经营行为，及时纠正和整治操作不规范、服务不到位等现象，从源头上减少客户投诉、杜绝负面报道。同时，本行充分履行信息披露义务，对于产品与服务的性质、主要风险以及收费标准等的介绍说明全面、真实。

报告期内，本行严格按要求做好声誉风险管理工作和消费者权益保护工作，无有效投诉发生，无负面舆情情况，无涉及消费者权益问题的诉讼或仲裁情况，声誉风险基本可控。

公司治理情况

2021年，本行严格遵守法律法规，积极贯彻落实国家方针政策和金融监管要求，根据监管指导意见和相关要求，对照最新适用的监管规定及本行治理实践，修订完善公司章程相关条款，建立健全主要股东承诺管理制度，强化股东股权管理，规范关联交易行为，并持续完善股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”公司治理组织架构和运行流程，促进公司治理理念和原则在本行各层面有效贯彻，切实保障全体股东合法权益，持续提升公司治理规范运作水平。

报告期内，董事会主动适应经济金融环境和金融监管形势变化，围绕良好公司治理目标，努力保持发展战略目标，持续加强全面风险管理和内部控制，促进本行持续协调稳健发展。

一、经营决策体系

本行权力机构是股东代表大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。

报告期内，本行不断完善股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值。

二、年度内召开股东大会情况

报告期内，本行共召开了2次股东大会，会议程序符合银保监会和《章程》有关规定。

一级法人体制下召开的股东大会：

会议名称	时间	工作情况
2021年第一次临时股东大会	2021.2.22	审议通过了《关于增加注册资本的议案》《关于修订〈始兴大众村镇银行股份有限公司章程〉的议案》《关于授权办理变更注册资本和修改章程的议案》。
2020年度股东大会	2021.3.27	审议通过了《2020年度董事会工作报告》《2020年度监事会工作报告》《2020年度财务决算报告及2021年财务预算方案》《2020年度股金分红方案》《关于修订〈始兴大众村镇银行股份有限公司章程〉的议案》《董事会经费管理规定》《监事会经费管理规定》《董事会议事规则》。

三、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会的构成情况

本行严格按照《章程》规定的董事任职资格和选聘程序选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。报告期末，本行董事会由5名董事组成。

姓名	性别	学历	社会职务	本行职务	代表的股权类别	实际工作的天数	本人出席会议次数
曾志伟	男	本科	无	董事长	本行	251	8
陈玉柱	男	硕士	兼任文昌、琼海二家村镇银行董事长	董事	发起行	10	7
蔺剑飞	男	本科	乌海银行董事会董事、董事会秘书	董事	发起行	16	8
徐建军	男	大专	乌海银行董事	董事	自然人股东	12	7
方振山	男	本科	广州润本实业有限公司总经理	董事	自然人股东	16	8

（二）董事会工作情况

2021年本行董事会共召开了8次董事会，会议程序符合银保监会和《章程》有关规定。

一级法人体制下召开的董事会：

会议名称	时间	工作情况
第四届第4次董事会会议	2021.2.20	1、会议同意将《关于增加注册资本的议案》提交本行2021年第1次临时股东大会审议。 2、会议同意将《关于修订〈始兴大众村镇银行股份有限公司章程〉的议案》提交本行2021年第1次临时股东大会审议。 3、会议同意将《关于授权办理变更注册资本和修改章程的议案》提交本行2021年第1次临时股东大会审议。
第四届第5次董事会会议	2021.3.27	1、会议同意将《2020年度董事会工作报告》提交股东大会审议。 2、会议同意《2020年度经营层工作报告》。 3、会议同意将《2020年度财务决算报告和2021年财务预算方案》提交股东大会审议。 4、会议同意将《2020年度股金分红方案》提交股东大会审议。 5、会议同意将《关于修订〈始兴大众村镇银行股份有限公司章程〉的议案》提交股东大会审议。 6、会议同意《2021年高管人员绩效考核方案》。 7、会议同意《2020年度信息披露报告》。 8、会议同意授权董事长根据监管规定和三方会谈要求对《2020年度信息披露报告》进行修订，并于2021年4月末前正式对外披露。 9、会议同意行长助理谢兴超兼任信贷部门负责人。 10、会议同意聘任刘发明同志为财务部门负责人。 11、会议同意《2021年董事会战略、政策和目标工作指引》。 12、会议同意《关于股权转让的议案》
第四届第6次董事会会议	2021.4.28	1、会议同意聘任李祎同志为始兴大众村镇银行股份有限公司行长，同时免去其副行长职务。 2、会议同意《关于总部大楼迁址的方案》。
第四届第7次董事会会议	2021.6.29	1、会议同意《关于总部大楼装修方案》
第四届第8次董事会会议	2021.7.16	1、会议同意将《始兴大众村镇银行股份有限公司定向募股方案》提交股东大会审议
第四届第9次董事会会议	2021.10.12	1、会议同意《主要股东承诺管理规定》。 2、会议要求董事会办公室补充完善《“三重一大”决策事项清单》的各项依据和清单内容后再提交董事会审议。 3、会议同意聘任吴国林同志为信贷部负责人，同时免去行长助理谢兴超同志信贷部总经理职务。 4、会议不同意《关于调整2021年利润考核指标的议案》。
第四届第10次董事会会议	2021.10.18	会议同意《新办公楼装修及工程造价方案》
第四届第11次董事会会议	2021.11.29	会议通过《关于股东普宁市盛达实业有限公司股权质押担保贷款的议案》，同意股东普宁市盛达实业有限公司将其名下持有的始兴大众村镇银行股份有限公司的170万元股份，为借款人始兴县志广建材有限公司从广东始兴农村商业银行股份有限公司借款200万元提供股权质押担保，期限为3年。

四、监事会的构成及其工作情况

（一）监事会的构成情况

本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合《章程》的规定要求。报告期末，本行监事会由3名监事组成。

姓名	性别	学历	工作单位及职务	实际工作的天数	备注
郝秀荣	女	大专	乌海银行股份有限公司考核办主任	21	2020年12月23日正式任命
方汉旭	男	大专	广州仟云科技有限公司经理、执行董事	15
陈晓娟	女	大专	始兴大众村镇银行风控部副总经理（主持全面工作）、员工监事	251	2020年5月23日正式任命

（二）监事会工作情况

报告期内，本行共召开了5次监事会会议，会议程序符合银保监会和《章程》的有关规定。

一级法人体制下召开的监事会：

会议名称	时间	工作情况
第四届第6次监事会会议	2021.3.27	1.会议同意将《2020年度监事会工作报告》提交股东大会审议； 2.会议同意《监事会对董事会、高管层及监事2020年度履职情况的评价报告》； 3.会议同意《2021年度监事会工作计划》； 4.听取《始兴大众村镇银行2020年下半年审慎监管会谈纪要》； 5.听取《监管意见书》（韶银保监办发〔2021〕6号）； 6.听取《2020年内部审计情况报告》； 7.听取《2021年度稽核内审工作计划》； 8.听取《关于2020年第三季度信贷业务检查情况的通报》； 9.听取《关于2020年第四季度业务检查情况的通报》； 10.听取《始兴大众村镇银行2020年度案防工作总结》； 11.听取《2020年度合规风险管理情况报告》； 12.听取《2021年合规管理工作计划》； 13.听取《2021年案件防控工作计划》。
第四届第7次监事会会议	2021.6.30	1.听取《关于2021年第一季度业务检查情况的通报》； 2.听取《关于2021年第一季度信贷业务检查情况的通报》； 3.听取《关于对服务及价格管理专项检查情况的通报》； 4.听取《关于存款风险滚动式检查情况的报告》； 5.听取《关于对信贷资产质量专项检查情况的通报》； 6.听取《关于贷后检查工作质量专项检查情况的通报》； 7.听取《关于薪酬制度设计及执行情况专项审计的报告》； 8.听取《小微企业贷款延期还本付息风险延缓暴露检查情况报告》； 9听取《2020年合规评价暨监管政策传导会议纪要》； 10.听取《监管意见书》（韶银保监办发〔2021〕22号）； 11.听取《监管意见书》（韶银保监办发〔2021〕49号）。
第四届第8次监事会会议	2021.7.29	会议同意《始兴大众村镇银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管人员的履职评价办法》。
第四届第9次监事会会议	2021.9.24	1.听取《关于与第三方机构合作业务专项审计情况的通报》； 2.听取《关于2021年第二季度业务检查情况的通报》； 3.听取《关于2021年第二季度信贷业务检查情况的通报》； 4.听取《关于押品管理专项检查情况的通报》； 5.听取《韶关银保监分局办公室关于始兴大众村镇银行2020年度监管评级结果的通报》； 6.听取《监管意见书》（韶银保监办发〔2021〕70号）； 7.听取《监管意见书》（韶银保监办发〔2021〕101号）； 8.听取《专题会议纪要》（韶银保监办发〔2021〕85号）； 9.听取《专题会议纪要》（韶银保监办发〔2021〕110号）； 10.听取《关于2020年下半年至2021年上半年经营情况审计发现问题的整改报告》； 11.听取《关于开展员工行为风险排查工作的阶段性报告》。
第四届第10次监事会会议	2021.12.29	1.听取《关于对财务费用管理专项检查情况的通报》； 2.听取《关于金融消费者权益保护工作的审计报告》； 3.听取《关于2021年第三季度业务检查情况的通报》； 4.听取《关于2021年第三季度信贷业务检查情况的通报》； 5.听取《关于同业业务内部审计情况的通报》； 6.听取《反洗钱内部审计报告》； 7.听取《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》； 8.听取《广东银保监局办公室关于辖内银行保险机构数据质量典型问题的通报》； 9.听取《监管意见书》（韶银保监办发〔2021〕127号）及《整改情况报告》； 10.听取《专题会议纪要》（韶银保监办发〔2021〕129号）； 11.听取《关于存款风险滚动式检查情况的报告》； 12.听取《2021年“内控合规管理建设年”年度工作报告》。

五、经营管理层成员及其基本情况

本行经营管理层的任职资格和选聘程序、经营管理层的人数和人员构成符合《章程》的规定要求。本行经营管理层由1名行长主持经营班子工作，1名副行长、1名行长助理协助行长工作。

姓名	性别	学历	职务	分工
李祎	女	本科	行长	主持全面工作，分管综合办公室、风控部、科技安保部、九龄支行
黄卫东	男	大专	副行长	兼任马市支行行长，全面负责马市支行经营管理工作
谢兴超	男	本科	行长助理	分管信贷部、运营部、营业部，负责安保、案防、反洗钱和消保工作

六、职能部门与分支机构设置情况

本行机构设置遵循“简洁、高效”原则，本行下设综合办公室、信贷部、运营部、风控部、科技安保部等5个职能部门和营业部、九龄支行、丹凤支行（2020年10月25日临时停业）、马市支行4家经营机构。

本行在岗正式员工52人，其中48%具有大专学历，50%具有本科学历，员工平均年龄35岁。

第六章年度重大事项

一、最大十名股东及报告期内变动情况

报告期内，最大十名股东持股4883.8万元，持股比例84.203%，其中发起行及大股东为乌海银行股份有限公司，占股30.172%。

乌海银行股份有限公司，于2001年09月25日成立，注册资本为260059.4256万元，法定代表人为崔洪杰，统一社会信用代码为911503007201479082，企业类型为其他股份有限公司（非上市），注册地址为内蒙古自治区乌海市海勃湾区新华东街6号（现址：内蒙古自治区乌海市海勃湾区狮城东街9号），经营范围为在中国银行保险监督管理委员会批准的范围内从事经营活动。

报告期内，最大十名股东名单不变，但持股金额和股份比例发生变动。最大十名股东名单及变动情况如下：

序号	姓名	2020年12月末持股情况和股份占比情况		2021年度股权变动情况及变动后相关持股情况和股份占比情况
序号	姓名	持股金额（万元）	股份比例%	变动情况	变动后持股金额（万元）	变动后股份比例%
1	乌海银行股份有限公司	1750	35.00	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，未增持股份	1750	30.172
2	广州润本实业有限公司	495	9.90	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，增持84万元股份	579	9.983
3	章桂明	412.5	8.25	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，增持166.5万元股份	579	9.983
4	李杰文	250	5.00	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，增持129万元股份	379	6.534
5	普宁市盛达实业有限公司	494.5	9.89	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，未增持股份； 2021年9月29日将其在本行拥有的2.586%的股份（共计150万元股份）转让给李建强（身份证：440102195709254933）。	344.5	5.940
6	方壮如	179.3	3.586	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，增持90.5万元股份	269.8	4.652
7	林立松	247.5	4.95	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，未增持股份	247.5	4.267
8	胡少卿	245	4.90	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，未增持股份	245	4.224
9	徐建军	245	4.90	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，未增持股份	245	4.224
10	张世民	245	4.90	2021年6月1日，本行注册资本变更为5800万元，未增持股份	245	4.224
合计		4563.8	91.276	-	4883.8	84.203

二、主要股东情况

报告期内，本行主要股东有7个，其中持有本行股份比例5%（含）以上主要股东有5个，分别是乌海银行股份有限公司（股份占比30.172%）、广州润本实业有限公司（股份占比9.983%）、章桂明（股份占比9.983%）、李杰文（股份占比6.534%）、普宁市盛达实业有限公司（股份占比5.940%）；另曾志伟（股份占比3.448%）、徐建军（股份占比4.224%）分别为本行董事会董事长、董事，属本行主要股东。

以下为报告期内主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况表：

序号	主要股东名称	持股数（万股）	持股比例	控股股东	实际控制人	关联方	一致行动人	最终受益人
1	乌海银行股份有限公司	1750	30.172%	无	无	徐建军	无	乌海银行股份有限公司
2	广州润本实业有限公司	579	9.983%	方冬生	方冬生	无	无	方冬生
3	章桂明	579	9.983%	无	无	无	无	章桂明
4	李杰文	379	6.534%	无	无	曾志伟	无	李杰文
5	普宁市盛达实业有限公司	344.5	5.940%	郑伟涛	方汉旭	无	无	方汉旭
6	徐建军	245	4.224%	无	无	乌海银行股份有限公司	无	徐建军
7	曾志伟	200	3.448%	无	无	李杰文	无	曾志伟
合计		4076.5	70.284%

报告期内，主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人未发生关联交易。

主要股东出质本行股权情况：

出质人名称

出质人

证照号码

质权人名称

质权人

证照号码

出质股权数额

质押担保金额

质押期限

工商质押编号

普宁市盛达实业有限公司

91445281193453419C

广东始兴农村商业银行股份有限公司

9144022279771056XQ

170万股

200万元

2021年12月17日至2024年12月17日

（粤韶）股质登记设字〔2021〕第4402001210070715号

备注：普宁市盛达实业有限公司共持有本行344.5万元股份，本次股权质押比例为49.35%，符合“主要股东出质股权数量不得超过其持有的本行股权的50%”的监管规定。

三、增加或减少注册资本、分立合并事项

1.增加注册资本情况

韶关银保监分局于2021年4月16日出具《关于始兴大众村镇银行股份有限公司变更注册资本的批复》（韶银保监复〔2021〕35号），同意本行注册资本金由人民币50000000元变更为人民币58000000元；于2021年5月31日出具《关于始兴大众村镇银行股份有限公司修改章程的批复》（韶银保监复〔2021〕54号），同意本行修改章程，并核准本行修改后的《公司章程》。2021年6月1日，本行向韶关市市场监督管理局提交了变更注册资本和章程备案申请，并准予备案（核准备案登记通知书（粤韶核备通内字〔2021〕第4402001210033198号）），已完成变更注册资本和章程备案手续。

变更注册资本前，本行股本总额为5000万股，其中：法人股2918.7万股，占股本总额的58.37%，自然人股2081.3万股，占股本总额41.63%。

变更注册资本后，本行股本总额为5800万股，其中：法人股3002.7万股，占股本总额的51.77%，自然人股2797.3万股，占股本总额的48.23%，其中非职工股2467.3万股，占股本总额42.54%，职工股330万股，占股本总额5.69%。

2.分立合并事项

报告期内，本行没有分立合并事项。

四、本行、本行董事会及董事接受处罚情况

报告期内，本行、本行董事会及董事没有接受处罚情况。

始兴大众村镇银行股份有限公司

二〇二二年四月二十日

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2021年度信息披露报告

第一章本行概况

第二章经营概况

一、坚守定位指标

二、截至报告期末主要合规性监管指标

三、小微企业金融服务情况

第三章财务会计报告

一、会计报表

二、会计报表附注

三、财务状况说明书

第四章风险管理情况

一、信用风险状况

二、流动性风险状况

三、市场风险状况

四、操作风险状况

五、声誉风险状况

一、经营决策体系

二、年度内召开股东大会情况

三、董事会的构成及其工作情况

四、监事会的构成及其工作情况

五、经营管理层成员及其基本情况

六、职能部门与分支机构设置情况

第六章年度重大事项

一、最大十名股东及报告期内变动情况

二、主要股东情况

三、增加或减少注册资本、分立合并事项

四、本行、本行董事会及董事接受处罚情况

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二、流动性风险状况

三、市场风险状况

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第六章 年度重大事项

一、最大十名股东及报告期内变动情况

二、主要股东情况

三、增加或减少注册资本、分立合并事项

四、本行、本行董事会及董事接受处罚情况

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